Банк Канады повышает ключевую ставку, увеличивая доходность по вкладам и ГИК

Банк Канады увеличил свою ключевую ставку на 0,25 процентного пункта 28 октября, доведя её до 2,5 % — первое повышение с 2023 года. Этот шаг поднял лучшую ставку по стандартному сберегательному счету до 3,25 %, с 3 % шесть недель назад, и повысил верхнюю ставку по однолетнему гарантированному инвестиционному контракту (ГИК) до 4,05 % с 3,80 %.

Долгосрочные ГИК также выросли, хотя и менее заметно: ведущая пятилетняя ставка поднялась до 4,55 % с 4,45 %, а трехлетняя — до 4,40 % с 4,35 %. Наибольшую часть прироста получили небольшие финансовые учреждения, при этом WealthONE лидирует во всех категориях, кроме промо-предложений по сбережениям, где пяти-месячная ставка 5 % от Simplii остаётся самой высокой.

Повышение ставки отражает продолжающееся давление конфликта в Иране, который удерживает цены на энергоносители на высоком уровне, а также результаты опроса Business Outlook Survey, показывающего, что компании планируют перекладывать рост расходов на потребителей. Опрос потребителей показал, что домохозяйства ожидают ускорения инфляции, что заставило банк действовать, несмотря на скромный рост ВВП за третий квартал — около 1,3 % в годовом исчислении, ниже прогноза в 2 %.

Политические события в США также могут смягчить ожидания дальнейших повышений. После того как демократы выиграли контроль над обеими палатами в недавних промежуточных выборах, президент Дональд Трамп, вероятно, столкнётся с более ограниченной законодательной средой, что может ограничить дополнительные инфляционные меры.

Для вкладчиков сужающаяся разница между краткосрочными и долгосрочными ставками по ГИК указывает на то, что краткосрочные продукты выросли быстрее, предлагая более быстрые возможности для реинвестирования, если ставки продолжат расти. Пятилетний ГИК теперь приносит 4,55 %, лишь немного выше верхней трёхлетней ставки в 4,40 % и сопоставим с самой низкой трёхлетней фиксированной ипотечной ставкой в 4,29 %.

Финансовые советники рекомендуют держать необходимую в ближайшем будущем наличность на высокодоходном сберегательном счёте, одновременно диверсифицируя вложения по срокам ГИК для балансировки ликвидности и риска изменения ставок. Данные о ставках были собраны WOWA.ca из более чем 50 канадских финансовых учреждений.