Ожидаемое повышение ставки Банка Канады повысит стоимость заимствований и доходность вкладов
Ожидаемое повышение базовой ставки Банка Канады на четверть процента увеличит выплаты по ипотекам с переменной ставкой, кредитным линиям и автокредитам, а также может повысить процентные доходы по сберегательным счетам, облигациям и ГИКам.
Банк Канады, как ожидается, поднимет свою базовую ставку на четверть процентного пункта в среду, что отразится на заемщиках и вкладчиках по всей стране. Владельцы ипотек с переменной ставкой могут увидеть рост своей процентной ставки с 3,45 % до 3,70 %, что добавит примерно 82 канадских доллара к типичному ежемесячному платежу и 984 канадских доллара в год, согласно оценкам Ratehub.ca. Заемщики с фиксированной ставкой продолжат ориентироваться на доходность облигаций, которая выросла на фоне опасений по инфляции, конфликта в Иране и фискальной политики США.
"Заемщики, зафиксировавшие низкие ставки в начале пандемии, в основном уже продлили их, но многие всё ещё столкнутся с продлением позже в этом году и в 2027 году по ипотекам с низкими ставками 2021-22 годов," — сказал Джейми Дэвид, вице-президент по ипотечным продуктам в Ratehub.
Кредитные линии также станут дороже. При среднем балансе линии домашнего капитала около 59 000 канадских долларов и текущей ставке 4,95 %, повышение на 0,25 пункта увеличит ежемесячные процентные платежи примерно на 12 канадских долларов. Ожидается, что автокредиты с переменной ставкой последуют тому же пути; средний автокредит в автосалоне составлял 58 500 канадских долларов в сентябре, и более высокие ставки могут сократить доступность акций с нулевым процентом, отметил Роберт Карвел из J.D. Power.
Ставки по сберегательным счетам обычно отстают от ставок заимствования после действий центрального банка, что означает, что вкладчики могут не увидеть немедленного прироста. Однако рынки облигаций часто учитывают ожидаемые изменения ставок до объявлений, поэтому доходность может дальше расти, если Банк даст сигнал о дополнительных повышениях. Более высокая доходность снижает цены облигаций, но также указывает на более высокие будущие доходы от новых покупок облигаций. По сертификатам гарантированных инвестиций (ГИК) уже наблюдаются повышения ставок, некоторые краткосрочные сертификаты уже превышают 4 % по мере роста доходности облигаций.
В целом, ожидаемое повышение ставки увеличит расходы для заемщиков, одновременно предоставив умеренный прирост доходов для вкладчиков в процентных продуктах.