Повышение базовой ставки в Великобритании увеличивает расходы некоторых ипотечных заемщиков и приносит умеренный прирост вкладчикам

Банк Англии в четверг повысил свою базовую ставку, что сразу же затронет около 510 000 владельцев домов с ипотеками с плавающей ставкой, чьи выплаты вырастут в соответствии с повышением. По оценкам UK Finance, типичная ежемесячная стоимость ипотеки с плавающей ставкой при балансе £147 000 увеличится на £30,72.

Заемщики со стандартными переменными ставками (SVR) также, вероятно, увидят рост выплат. При условии, что кредиторы полностью переложат повышение, типичный клиент SVR может платить дополнительно £14,28 в месяц, хотя кредиторы не обязаны передавать полное увеличение.

Для новых ипотечных сделок средняя ставка поднялась до трехлетнего максимума в 5,89 %, с 5,83 % в начале октября и 4,99 % годом ранее, согласно Moneyfacts. Некоторые кредиторы, включая Halifax, Barclays и Nationwide, ввели новые фиксированные продукты со ставкой ниже 5 % для заемщиков с крупными депозитами или собственным капиталом.

Около 2,3 млн фиксированных ипотек должны истечь в 2027 году, еще 200 000 — до конца текущего года. Тем, чьи пятилетние фиксированные сделки заканчиваются в этом месяце, изначально закрепленные на уровне 2,59 %, возможно придется перейти к примерно 5,99 % за новый пятилетний фиксированный продукт. Для ипотеки в £175 000 с оставшимся сроком 25 лет такое изменение увеличит ежемесячные выплаты примерно на £334, или £4 000 в год. В отличие от этого, заемщики, переходящие от двухлетних фиксированных сделок, ожидают более небольших повышений выплат.

«Если повышение рассматривается как единичная предосторожность, ставки свопов могут снизиться, и у кредиторов будет возможность продолжать снижать фиксированные ставки», — сказал Николас Мендес из брокерской компании John Charcol. «Если же это сигнал к серии повышений, недавнее улучшение условий ипотечного кредитования может замедлиться».

Ставки по сбережениям напрямую не привязаны к базовой ставке, но повышение, вероятно, поднимет доходность по счетам свободного доступа, которые в четверг в среднем составляли 2,58 %. Moneyfacts отмечает, что наиболее конкурентные счета свободного доступа сейчас предлагают до 5 %, в то время как фиксированные сберегательные облигации могут достигать около 5,4 %.

Кэти Хорн из платформы сбережений Flagstone сказала, что банки уже несколько месяцев включают ожидаемое повышение ставки в предложения фиксированных сберегательных продуктов, и добавила, что единичное повышение на 0,25 процентных пункта, скорее всего, не приведет к дальнейшему росту фиксированных ставок.