Финансовый эксперт предупреждает родителей, что программы Trump Accounts предоставляют ограниченные налоговые льготы

Финансовый советник по личным финансам Джордж Камел из Ramsey Solutions сказал, что недавно запущенная программа Trump Accounts, которая вносит стартовый вклад в размере 1 000 долларов для подходящих новорожденных, предоставляет ограниченные налоговые выгоды. Он отметил, что хотя 1 000 долларов могут продемонстрировать силу сложного роста, налоговые преимущества скромны по сравнению с другими вариантами.

Камел объяснил, что счет позволяет родителям вносить до 5 000 долларов в год, которые инвестируются в квалифицирующий фонд индекса акций США. Он оценил, что без дополнительных взносов баланс может достичь около 5 800 долларов к 18 годам, примерно 200 000 долларов к 55 годам и потенциально 5 млн долларов к 65 годам.

"Сохраните план 529 для образования. У него гораздо лучшие налоговые преимущества. Вы используете доход после уплаты налогов, выводите его без налога, он растёт без налога. Это лучший вариант для расходов на образование," — сказал Камел.

Он также подчеркнул, что кастодиальный Roth IRA может быть полезен, но требует наличия заработанного дохода, тогда как Trump Account этого не требует. Однако Камел предупредил, что многие семьи сосредотачиваются на инвестировании для своих детей, пренебрегая фундаментальными личными финансовыми принципами.

"Мы говорим людям: сначала избавьтесь от долгов, создайте резервный фонд и инвестируйте как минимум 15 % своего дохода в собственную пенсию, прежде чем думать об инвестициях для детей," — сказал он.

Камел подчеркнул, что отсутствие финансовой стабильности у родителей может привести к тому, что более молодое поколение будет поддерживать стареющих родителей, создавая дополнительное финансовое напряжение. Он призвал родителей рассматривать ранние инвестиции как способ обучить детей сложному росту, но сначала обеспечить собственное финансовое благополучие.