L’Asie-Pacifique Confrontée à un Important Déficit d’Assurance Face à la Hausse des Pertes Causées par les Catastrophes Naturelles

En 2025, la région Asie-Pacifique a enregistré environ 73 milliards de dollars de pertes dues aux catastrophes naturelles, mais seulement 9 milliards de ces pertes ont été couverts par des assurances, selon un rapport de Munich Re. Cela indique que seulement 12,3 % des pertes totales étaient assurées, soulignant la vulnérabilité de la région face à ces événements. En comparaison, l’Amérique du Nord a vu 70 % de ses 133 milliards de dollars de pertes liées aux catastrophes assurées durant la même période.

L’événement le plus dévastateur en Asie-Pacifique a été le séisme du 28 mars au Myanmar, qui a causé 4 500 décès et 12 milliards de dollars de dégâts. De cette somme, seule une petite fraction était assurée. De plus, le cyclone Ditwah, qui a frappé le Sri Lanka et l’Inde fin novembre, a engendré des pertes d’environ 4 milliards de dollars, avec moins de 500 millions assurés.

La pénétration de l’assurance reste particulièrement faible dans de nombreux pays à faible revenu de la région, souvent en dessous de 5 %. Ce manque de couverture représente des risques économiques importants, surtout compte tenu du rôle clé de la région en tant que hub critique dans les chaînes d’approvisionnement mondiales. Janice Chen, responsable de la souscription de traités de biens chez Munich Re en Asie du Sud-Est, a souligné que l’insuffisance de la couverture d’assurance accroît le risque que des chocs économiques se propagent au-delà des frontières.

La disparité dans la couverture d’assurance est en partie attribuée à la rareté des données climatiques fiables, ce qui complique l’évaluation précise des risques par les assureurs. Benedikt Signer, directeur exécutif de la compagnie d’assurance SEADRIF, a noté que dans des environnements où les données sont rares, les assureurs internationaux ont du mal à tarifer correctement les risques et à collaborer efficacement avec les gouvernements.

Pour relever ces défis, SEADRIF propose des polices d’assurance paramétriques adaptées aux risques d’inondation en Asie du Sud-Est. Ces polices offrent des paiements rapides et prédéterminés lorsque des seuils météorologiques spécifiques sont atteints. Par exemple, en août 2023, SEADRIF a versé 1,5 million de dollars d’indemnités d’assurance au Laos seulement un jour après les inondations.

Le déficit important de couverture d’assurance dans la région Asie-Pacifique souligne l’urgence de renforcer les solutions d’assurance et d’améliorer les capacités d’évaluation des risques afin d’atténuer l’impact économique des catastrophes naturelles.