ФРС повышает базовую ставку, вызывая рост расходов по кредитным картам и умеренный прирост доходов для вкладчиков

Федеральная резервная система увеличила свою базовую краткосрочную процентную ставку до диапазона 3,75 %-4 %, что стало первым повышением за три года. Это изменение направлено на сдерживание стойкой инфляции за счёт удорожания заимствований, что, как надеются политики, уменьшит спрос и ослабит ценовое давление.

Потребители с переменными долгами, такими как кредитные карты, могут ожидать скромного повышения APR, обычно около четверти процента, в течение одного-двух расчётных периодов. Для держателя карты с балансом $10 000 повышение может добавить примерно $25 годовых процентов, тогда как при балансе $100 рост будет незначительным.

"Если вы человек с большим долгом по кредитным картам и без сбережений, то вы получаете все негативы и ничего из плюсов," — сказал Мэтт Шульц, главный аналитик потребительских финансов в LendingTree.

Финансовые эксперты отмечают, что воздействие будет неодинаковым. Те, у кого ограниченный доход и плавающие долги — часто ранние- и средние карьерные заработки — скорее всего ощутят давление, тогда как домохозяйства с более высоким доходом, фиксированными ипотечными ставками и значительными активами могут увидеть небольшие изменения.

"Перегруженные потребители обычно находятся в начале и середине своей карьеры… у них часто больше плавающих долгов," объяснил Симеон Уоллис, главный инвестиционный директор в Aprio Wealth Management.

В то время как большинство автокредитов фиксированы и поэтому защищены от немедленного повышения, потенциальные покупатели автомобилей могут столкнуться с более высокими затратами на финансирование, поскольку кредиторы адаптируются к новой процентной среде. Увеличение срока кредита для снижения ежемесячных выплат может увеличить общую уплаченную процентную ставку за весь срок кредита.

"Когда вы удлиняете срок кредита… вы будете платить больше за эту машину с 72-месячным кредитом, чем с 60-месячным," сказал Родни Уильямс, соучредитель SoLo Funds.

Вкладчики могут извлечь выгоду из более высоких доходов по высокодоходным сберегательным счетам и сертификатам депозитов, хотя банки обычно повышают эти ставки более постепенно, чем APR по кредитным картам.

"Домашние хозяйства с наличными, депозитными сертификатами или высококачественными облигациями могут получать больший доход," отметил Кэти Клингенсмит, главный инвестиционный стратег в Edelman Financial Engines.

Финансовые советники рекомендуют потребителям просить у кредиторов более низкие ставки, искать высокодоходные сберегательные счета и рассматривать рефинансирование долгов с высоким процентом, где это возможно.

"У людей больше возможностей влиять на свои процентные ставки, чем они думают," добавил Шульц.

ФРС дала понять, что к концу года могут последовать дополнительные повышения на четверть процента, что усилит влияние на стоимость заимствований.